Mama-life
| Evenzo schreef op: 20-02-2016 13:33:36 |
Door mijn eigen schuld sta ik maandelijks ver in het rood. Ik wil daar vanaf. Het liefst vandaag
nog. Nu zit ik te denken hoe ik dat het best en snelst kan doen. Het kwam in me op een leninkje af te sluiten waarmee ik ineen keer het bedrag aflos (1500) en dan maandelijks een bedrag hiervoor te betalen. Klinkt simpel. Maar kan ik dat eventueel gewoon bij de bank zelf doen, of echt via een instantie. Wie heeft tips voor me? Ik weet dat het mijn eigen schuld is dat ik het zelf zover heb laten komen, daar ben ik me zeer van bewust en ik schaam me ervoor. Niemand weet ervan! Maar nu zoek ik hulp en hoop dat iemand me een stapje verder kan helpen. |
| Quote |
| Banana schreef op: 20-02-2016 13:38:06 |
gewoon zorgen dat je maandelijks inloopt ? lening kost ook weer geld nu ook geen idee wat goedkoper is begin met kas boek bij houden alleen nodige dingen kopen niets extras evt per week een bedrag pinnen voor die week boodschappen en dan ook niet exrtra pinnen enz |
| Quote |
| Xxx schreef op: 20-02-2016 13:39:17 |
Dus...... een lening voor een lening? Zou ik niet doen. Dan maar iedere maand zuiniger en evt niet op vakantie. |
| Quote |
| Mie schreef op: 20-02-2016 13:40:56 |
Ik zou contact opnemen met de bank en vragen of zij de maximale roodstand op jouw rekening
maandelijks willen inperken. Een lening afsluiten om je roodstand weg te werken is niet handig. Beetje zelfdiscipline en beetje hulp van de bank en met een aantal maanden ben je van je roodstand af. Als je nog sneller wilt, kun je kijken of je kunt besparen of bijv. dingen verkopen via M. arktplaats ofzo en met de opbrengst/besparingen sneller je roodstand inlopen. |
| Quote |
| Annie schreef op: 20-02-2016 13:53:57 |
Misschien kun je met je vakantiegeld je roodstand aflossen en dan direct bij de bank aangeven dat je
niet rood wilt staan of maar heel beperkt. Vakantiegeld willen sommige werkgevers wel eens eerder uitbetalen dan in mei. Anders zou je extra kunnen gaan werken, spullen verkopen. En wat ook helpt is om met contant geld te werken. Dan kun je sowieso niet rood staan en heb je meer zicht op hoebeel geld je nog hebt. |
| Quote |
| Ma Dalton schreef op: 20-02-2016 13:54:15 |
een kasboek bijhouden en maandelijks wat minder rood gaan staan, klinkt verstandiger. Verkoop wat je
kunt/ wilt. Maak een plannetje met wat je elke maand kunt uitgeven en dan zul je zien dat het zich
snel oplost.. Met zo'n lening los je niks op.. |
| Quote |
| Annie schreef op: 20-02-2016 13:58:23 |
O en bovenal, ga na waardoor het komt dat je roodstaat. Als er structureel minder binnenkomt dan er
uitgaat, is roodstand opheffen geen oplossing. Dan zul je wat moeten veranderen aan je
inkomsten/uitgaven patroon. |
| Quote |
| Spatje schreef op: 20-02-2016 14:01:43 |
Ik zou ook bij de bank vragen of ze je roodstand elke maand kunnen laten krimpen met datgene wat jij
kunt missen. Rente van een lening wordt nl niet minder . Bij rood stand wel. Hoe minder
je rood staat hoe minder rente. Tenminste bij de Rabobank. |
| Quote |
| Evenzo schreef op: 20-02-2016 14:05:11 |
Bedankt voor de tips en het meedenken. Ik heb de afgelopen paar jaar eigenlijk gewoon teveel
uitgegeven; ik wilde alles en daarvoor niets laten. Nu is het zo dat als het loon komten de toeslag
dat wanneer de vaste lasten eraf zijn, exc de boodschappen ik alweer een heel eind in de min sta. Ik kom er zelf niet goed uit nu. Er is elke maand ook wel weer wat; verjaardag zoon, de apk ed. Dit jaar ben ik een jaar tijdelijk iets minder gaan werken, eigen keus. vanaf volgend jaar werk ik weer meer, dus meer inkomsten. Bij mijn bank heb ik net een leen test gedaan en ik wil ook niet meer lenen dan ik af wil lossen, 1500 dus. Creditcard was dan de beste keus. Ik vraag me alleen af hoe dat gaat; ik kan met een creditcard geen geld op mijn eigen rekening storten om het roodgeld af te lossen (en daarna gelijk het rood kunnen staan op te heffen!) Ik wil het liever niet doen met het vakantiegeld of de kbs, het is door mij gekomen en ik wil niet dat mijn gezin hierdoor de dupe is! |
| Quote |
| Saskiamv2boys schreef op: 20-02-2016 14:09:38 |
Creditcard is heel erg duur qua rente in ieder geval meer dan rood staan.oplossen met
vakantiegeld of kinderbijslag. En anders pinnen elke week en daar het voor doen.
Nog spaarrekening dan kan je ook wat gebruiken |
| Quote |
| Annie schreef op: 20-02-2016 14:13:22 |
Een creditcard is hardstikke duur! Tja als jij het op wilt lossen dan zul je ergens geld vandaan moeten halen. Een lening met een lening aflossoen slaat echt nergens op want dat is het probleem verschuiven ipv oplossen. Dus KBS en/of vakantiegeld gebruiken, dan kun je vanaf mei met een schone lei weer verder. |
| Quote |
| Mie schreef op: 20-02-2016 14:14:32 |
De rente op een credit card is meestal de hoogst toegestane wettelijke rente . Tussen de 18 en 20 %
op jaarbasis meen ik. Dat is dus tot 1/5 van je totale lening. Op 1500 euro betaal je dus tot 300 euro rente! Je zult zelf op de blaren moeten zitten en dus flink budgetteren. Minder en goedkope boodschappen doen. Langer uitzigen met wat je hebt. Een keertje nee verkopen als er iets op is..... |
| Quote |
| Mamajenti schreef op: 20-02-2016 14:21:14 |
De tip is sparen! Ik heb net een flinke roodstand opgeheven en dat simpel door te sparen. Roodstand is niet jouw geld, dus extraatjes zitten er niet in als je rood staat. Dat is de beste instelling. En je wil jouw gezin niet laten lijden, maar dat zal toch moeten. De roodstand is ook binnen het gezin een last. |
| Quote |
| Evenzo schreef op: 20-02-2016 14:25:12 |
pff jullie hebben zo gelijk hoor! Ik ga inderdaad echt proberen om geld te pinnen en het daarmee te
redden per week en maand. Maar ohh ik heb er hoofdpijn van. |
| Quote |
| Caithy schreef op: 20-02-2016 14:32:07 |
Nooit een lening afsluiten hiervoor!! Idd kijken wat uit je pakket met vaste kosten kan; loterijen, abbonementen etc Idd zuinig leven en je roodstand wordt vanzelf minder. Jij bent de baas over je geld en vraag jezelf bij elke keuze; heb ik dit nodig? |
| Quote |
| Mam Van Twee schreef op: 20-02-2016 14:39:13 |
Echt goed je boodschappen (kijken naar de aanbiedingen bijvoorbeeld of huismerken ipv A-merken) gaan
plannen kan al heel veel verschil maken. Zie ook hier op het forum het budgettopic. Met een lijstje boodschappen doen en even de wat luxere en kant en klaar dingen laten staan. Kijk ook of je overbodige abbonnementen hebt, of bv een duur mobiele telefoonabbonnement waar je misschien al vanaf kunt. Tuurlijk is het lastig, maar als je wil en er concreet iets aan probeert te doen, voelt dat een stuk beter. En elk klein beetje helpt als je 25 euro per week minder uitgeeft is dat al meer dan 1200 euro op jaar basis. Als je een ander soortige lening wil, moet je goed kijken naar de rente-tarieven op jaarbasis. Ik weet niet wat rood staan op je betaalrekening kost en of dat meer is dan een kleine lening van de bank. Maar lening met lening oplossen is niet snel aantrekkelijk. Tip in de budgetprogramma's is ook altijd los de duurste lening als eerste af. |
| Quote |
| Mamajenti schreef op: 20-02-2016 15:39:38 |
Hier werkte elke maand een beetje minder rood staan dus niet, maar elke maand een beetje sparen wel.
Als ik het leit staan, pakte ik het veel te makkelijk weer en als ik het apart zette, bleef ik er
van af! Dus hier ging het op een spaarrekening. En ja, dan betaal je meer rente dan dat je krijgt, maar anders ging het ongemerkt op. En nu ik het grootste deel heb weggewerkt, blijft er een deel naar de spaar gaan en spaar ik dus ongemerkt lekker door  |
| Quote |
| M&j schreef op: 20-02-2016 15:54:58 |
Roodstaan én creditcard zijn beide erg dure leningen. Als je de roodstand niet binnen twee
á drie maanden kan inlossen kan je beter een persoonlijke lening nemen om in te lossen en dan
meteen roodstand blokkeren, kan je ook niet in de verleiding komen en het scheelt je veel geld. Nu
meteen al een goed budget opzetten en even vaste lasten als abbo's e.d. doorlopen of je daar niet op
kan besparen. Een dagboek bijhouden over de kleinere bedragen die je in winkel uitgeeft wil ook nog
wel eens inzicht geven. |
| Quote |
| Boterbloem schreef op: 20-02-2016 16:04:10 |
Heb je nog een tweede rekeningnummer? Daarnaast idd een bedrag pinnen voor boodschappen. Verder weinig kleren kopen. Veel mensen denken dat het regelmatig moet. Maar het is echt niet
perse nodig. |
| Quote |
| Sammy schreef op: 20-02-2016 16:37:54 |
Als je je roodstaan limiet in wil laten krimpen/op NUL laat zetten, laat je niet onder de tafel
kletsen door de bank om toch een (klein) limiet te laten staan. Wij hebben hier een tijdgeleden het limiet op NUL laten zetten. En die medewerker maar kletsen om ons proberen over te halen om alleen het limiet te verkleinen in plaats van op 0 zetten. Snap wel waarom, aan roodstaan kan een bank lekker verdienen! Wij hebben ons poot stijf gehouden en hem op NUL laten zetten, maar blij waren ze niet! |
| Quote |
| Evenzo schreef op: 20-02-2016 17:31:49 |
Nou, even een leninkje aanvragen is ook niet zo makkelijk want mijn man zou zich moeten
identificeren bij de bank aangezien we getrouwd zijn. Gelukkig maar, eigenlijk natuurlijk want de
verleiding is groot om een doorlopend krediet af te sluiten en alleen dan gebruiken wat nodig is.
Doorlopend krediet kan pas vanaf 2500.. Misschien toch even kijken of ik het per maand ofzo met 50/100 euro kan laten inkrimpen, dat zou ideaal zijn voor me denk ik. Ik zit bij ING. Nogmaals bedankt voor het meedenken en wat lief dat jullie me niet veroordelen ondanks dat jullie weten dat ik het zelf heb veroorzaakt |
| Quote |
| Mamajenti schreef op: 20-02-2016 17:49:15 |
Bij ing kan het alleen per stap van 500,-. Bij mij iig wel. Daarom heb er gespaard ervoor |
| Quote |
| Jo schreef op: 20-02-2016 17:54:08 |
Hier ook ING minimaal 500, bij de Rabo wilden we ook een limiet van 1000 en zeiden ze ook 1500 is
goedkoper, ze proberen je zo veel mogelijk aan te smeren. Ik zou geen lening nemen om de min op te lossen. Stel je neemt een lening en betaald iedere maand 50 euro daaraan kun je denk ik beter iedere maand 50 sparen. |
| Quote |
| El64 schreef op: 20-02-2016 18:04:06 |
Niet rot bedoeld maar weet je man het niet? Want als dat zo is zou ik het hem vertellen en het met
spaargeld in 1 keer aflossen. Is er geen spaargeld dan inderdaad met het vakantiegeld en
kinderbijslag. Je wil niet dat het gezin er de dupe van wordt maar dit gebeurd toch nu is het nog te
overzien. |
| Quote |
| Deborah Mv Priscilla ,levi,stan schreef op: 20-02-2016 18:09:24 |
Er is 1 oplossing en dat is minder opmaken.  . |
| Quote |
| Deborah Mv.. schreef op: 20-02-2016 18:27:22 |
Mijn man zou het ook niet weten... Die kent zijn rekeningnummer niet. En denkt dat de
belastingaangiftes nog steeds op papier worden gedaan. Dus zo gek zou dat niet zijn TO.  |
| Quote |
| Ma Dalton schreef op: 20-02-2016 19:22:07 |
je bent neem ik aan niet gokverslaafd of een junk? Dan heeft je gezin mee plezier gehad. En het is niet meer dan normaal dat je dit samen oplost. Het lijkt ook veel geld, maar dit is prima samen op te lossen, nu gaan prutsen met een lening.. Dan wordt het probleem alleen maar groter. Eerlijk zijn met je man, dat dit je boven het hoofd is gegroeid. Daar ben je een team voor. |
| Quote |
| Evenzo schreef op: 20-02-2016 19:29:49 |
Nee absoluut geen junk of gokverslaafd! We hebben allebei onze eigen rekeningen, geen gezamenlijke. Vandaar dat hij dit ook niet weet. Op mijn spaarrekening staat ook een mooi bedrag, ik kan het roodstaan daarmee voor tweederde oplossen. Maar dat geld(grotendeels ) hebben we gekregen van familie van mijn man. Ik heb het al wel eens gebruikt maar altijd netjes aangevuld. Het voelt niet goed om het hiervoor te gebruiken. Ik denk dat ik 500 hiervan ga inzetten. Dan ben ik al een eindje opweg. Pff het spookt de hele dag al door mijn hoofd |
| Quote |
| Minnie Mouse schreef op: 20-02-2016 19:31:18 |
Ik zou er geen lening voor aanschaffen dat heeft geen zin. probeer te bezuinigen op wat kan en idd vakantiegeld mee aflossen |
| Quote |
